- 的国家全国洪水保险计划，一个公共保险计划由联邦政府监管，为470万投保人提供保险，保护超过1.28万亿美元的资产。
- 有限公司国会必须在9月30日之前重新授权NFIP。
- TD Cowen的董事总经理兼金融政策分析师Jaret Seiberg说:“如果没有延期，你将无法在任何需要洪水保险的地区获得抵押贷款。”
购房市场的消费者一直在耐心等待美联储降息——美联储似乎准备在9月份降息。
但如果国会不采取行动，本月底可能会有另一项变化，使某些地区的房屋买卖或现有抵押贷款再融资暂时变得更加棘手。
这是因为国家洪水保险计划——政府资助的公共保险计划是美国最大的洪水保险公司——需要在9月30日之前重新授权，以继续发布新政策或增加现有政策的覆盖范围。
房主保险通常不包括洪水造成的损失，这意味着想要保护房屋及其物品免受洪水危害的消费者需要一份单独的洪水保险。根据房产的洪水风险，抵押贷款机构可能会要求申请人在房屋成交前获得这样一份保单。
TD Cowen的董事总经理兼金融政策分析师Jaret Seiberg说:“这是关于9月30日之后在洪水地区获得抵押贷款的能力。”“如果没有NFIP延期，你将无法在任何需要洪水保险的地区获得抵押贷款。”
以下是洪水保险不包括的内容:如何防止飓风对您的房屋造成破坏人们正在搬出空气质量差的城市
国会于1968年建立了NFIP，以提供价格合理的洪水保险。包括NFIP授权在内的2012年大洪水保险改革法案于2017年9月30日到期。从那时起，国会已经30次延长了NFIP的授权，但在此期间也有三次短暂失效。
全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)负责政策倡导的副主席布莱恩·格林(Bryan Greene)说:“这个问题已经存在多年了，现在这个项目面临到期，国会在最后一刻重新批准了它。”“我们试图预防自然灾害，但我们似乎总是面临着行动不够及时的潜在人为灾难。”
计划失效对房屋销售意味着什么
据负责NFIP的联邦紧急事务管理局的一位发言人说，如果NFIP的权限失效，它将无法发布新的政策，包括那些贷款人要求洪水保险或增加现有政策覆盖范围的人(包括那些希望为现有抵押贷款再融资的业主)。
第一街基金会(First Street Foundation)气候影响研究负责人杰里米·波特(Jeremy Porter)说，房屋销售交易可能会暂停或推迟，直到买家能够获得洪水保险。第一街基金会是纽约一家专注于量化气候变化带来的金融风险的非营利组织。这可能需要等待国会重新授权NFIP，或者在私人市场寻找覆盖范围。
后一种策略并不容易。“很少有私营保险公司提供任何类型的洪水保险，”明尼苏达大学法学院(University of Minnesota law School...(682 chars omitted)...“没有必要冒洪水保险计划失效的风险，因为你可以在9月30日之前关闭。”
房主将如何受到失效的影响
NFIP为470万投保人提供保险，保护超过1.28万亿美元的资产。Seiberg说，那些现有的投保人可能会受到失效的NFIP的保护。
联邦应急管理局发言人表示，有效的政策将继续有效，NFIP将在失效期间继续支付这些政策下的索赔。
应用微观经济学家、华盛顿非营利研究机构“未来资源”(Resources for the Future)研究员廖彦军说，如果你的洪水保险单的续期或到期日期在9月30日左右，尽量提前续期
“检查到期日期，提前制定计划，”廖说，他的研究重点是自然灾害风险管理和气候适应。
考虑对现有抵押贷款进行再融资的房主可能也要考虑到9月30日的再授权截止日期，如果他们的贷款人要求提供洪水保险。
为什么NFIP重新授权是一个“第22条军规”
施瓦茨表示，由于有限的私人保险公司的“潜在后果”，NFIP一直在被重新授权。
施瓦茨说:“我们真的陷入了两难境地。“我们的项目很糟糕;没有人喜欢它。
“但你无法摆脱它，因为人们依赖它，没有更好的替代方案，而没有人能就更好的替代方案达成一致。”
批评人士经常指出政策定价是一个问题。
第一街基金会的波特说，直到最近，NFIP一直被认为是一项补贴保险计划，让远离海岸的人为居住在高风险地区的人支付洪水保险。
然后在2021年，联邦应急管理局实施了风险评级2.0，这是一个新的定价系统，可以准确反映一个地区的风险成本。由于保费过高，沿海各州的房主和民选代表反对这一变化。
“突然之间，你从每年支付800美元变成每年支付数千美元的保险费，”波特说。
路易斯安那州共和党参议员比尔·卡西迪(Bill Cassidy)奥巴马在8月初谈到了他所在的墨西哥湾沿岸州NFIP保费上涨的问题，并敦促国会改进该计划。
卡西迪在演讲中说:“我的团队正在制定一个两党合作的解决方案，将风险评级降至2.0，并使洪水保险再次负担得起和负责任。”
Seiberg表示，考虑到依赖NFIP计划的房主数量，国会不太可能让该计划完全到期。
他说:“真正的问题是，洪水保险计划是一个金融崩溃，国会似乎没有能力解决这个问题，相反，国会所做的只是把问题推到以后。”
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